Rémunération
Notre rémunération peut prendre deux formes (notre travail est le même peu importe la forme choisie).
Sur la base des commissions que nous gagnons sur les produits achetés par les clients : c’est la formule choisie par la plupart de nos clients, parce qu’elle leur évite de payer des honoraires. Pourquoi payer des honoraires à un spécialiste afin qu’il fasse le travail de recherche et les recommandations, pour ensuite aller acheter ailleurs un produit qui entraînera des commissions à une autre personne? Une fois établis les besoins en placements ou en assurances d’un client, autant que les commissions gagnées lui rapportent indirectement – parce qu’elles lui évitent de payer des honoraires.
Un tel mode de rémunération repose sur une relation de confiance entre le conseiller et le client. D’ailleurs, à cause de notre vision à long terme – que les clients adoptent rapidement – nous n’aurions aucun intérêt à proposer des produits qui ne conviennent pas ou qui sont de moindre qualité. Les références et le bouche-à-oreille nous amenant 95 % de nos nouveaux clients, inutile de préciser que notre réputation est beaucoup plus importante qu’une commission. Nous n’exerçons pas de pression non plus pour que les clients fassent des placements rapides ou souscrivent des produits d’assurance. Nous avons une approche du type « professionnel » et non du type « vendeur ».
Nous appliquons à la lettre les codes déontologiques stricts de l’Ordre des comptables agréés du Québec, de l’Institut québécois de planification financière et de la Chambre de sécurité financière, qui exigent une totale indépendance d’esprit en matière de rémunération.
Ce mode de rémunération ne change absolument rien au fait que nous abordons avec nos clients tous les volets de leur planification financière (et non pas seulement les placements ou les assurances). Ils peuvent nous téléphoner ou nous rencontrer pour discuter de leurs affaires sans aucuns frais (sauf si un autre spécialiste – notaire ou avocat, notamment – doit intervenir au dossier).
- Honoraires : certaines personnes nous consultent de façon ponctuelle, sans devenir des clients réguliers. D’autres sont des clients réguliers, mais préfèrent acheter leurs produits auprès d’une autre personne avec qui ils font affaire. Dans ces cas, nous leur demandons des honoraires basés sur un tarif horaire : 275 $ l’heure (taxes en sus).
Il est possible de combiner les deux modes de rémunération. Par exemple, il arrive que des clients qui ont opté pour une rémunération à la commission ne puissent pas acheter suffisamment de produits, de sorte que les commissions générées ne couvrent pas tout le temps consacré au dossier. Des honoraires sont alors facturés, mais un crédit est accordé pour les commissions gagnées. Tout est transparent.
Nous savons que ce mode de rémunération correspond tout à fait à la valeur de nos services et à l’incidence de nos conseils sur la situation financière de nos clients.