Assurance de personnes : concepts, mythes et prise de décisions

Ce cours est donné par l'entremise du Centre québécois de formation en fiscalité-CQFF inc dirigé par Yves Chartrand (sauf pour les conférences en version 90 minutes qui peuvent être données avec d'autres organismes).

Ce cours est animé par MM. Éric Brassard et Martin Goulet.

Comme nous préconisons pour ce cours une approche très concrète, nous mettrons l’accent sur les aspects que devrait connaître le comptable professionnel, le fiscaliste et le juriste dans la relation avec ses clients. Notre objectif consiste à faire la lumière sur les situations où il serait pertinent d’utiliser une stratégie utilisant l’assurance et à décoder le langage et les arguments en usage parmi les intervenants de l’industrie.

Ce cours présente les théories de base, mais son objet principal est de poser un regard critique sur les différents concepts véhiculés en matière d’assurance de personnes. Nous nous attarderons particulièrement aux concepts du domaine de l’assurance vie, dans un contexte de remplacement de revenus ou de planification de retraite et successorale. Le cours traitera en outre des stratégies impliquant des sociétés, y compris les considérations fiscales et financières pertinentes.

Objectifs

À la fin de la séance le participant pourra :

  • Utiliser adéquatement le vocabulaire de l’assurance;
  • critiquer les concepts en vogue;
  • reconnaître les circonstances qui favorisent une stratégie d’assurance.

Au programme

  • Assurance et planification financière intégrée
  • Besoins et concepts : critères, calculs, mythes et erreurs classiques
  • Assurance vie : besoins familiaux; besoins des entreprises; assurance vie comme véhicule de placement; transfert successoral; emprunt collatéral; stratégie 10-8; rentes dos-à-dos, etc.
  • Prestations du vivant (assurance invalidité, contre les maladies graves et soins de longue durée) : besoins familiaux, frais généraux, personne-clé, rachat de parts, etc.
  • Convention entre actionnaires : produits et concepts adaptés à ce besoin, éléments à considérer sur l'endroit où il faut placer les polices dans des structures complexes.

Fidèles à nous-mêmes, nous n’hésiterons pas à dénoncer les mythes et les faux raisonnements financiers.

Le cours sera accompagné d’un ouvrage très approfondi de plus de 500 pages. Voici les sujets qui font l’objet des 13 modules de cet ouvrage :

  • Module 1 Assurance et PFP intégrée
  • Module 2 La gestion des risques
  • Module 3 L’industrie de l’assurance et les fournisseurs d’assurance
  • Module 4 Les rentes
  • Module 5 Assurance invalidité
  • Module 6 Assurance contre les maladies graves
  • Module 7 Assurance de soins longue durée
  • Module 8 Assurance vie : notions de base
  • Module 9 Assurance vie : la fiscalité
  • Module 10 Assurance vie : les besoins familiaux
  • Module 11 Assurance vie : cadre général d’analyse des concepts financiers utilisant l’assurance vie
  • Module 12 Assurance vie : analyse des concepts financiers utilisant l’assurance vie
  • Module 13 Les besoins des sociétés

Ce document n'est pas disponible en vente directe. Nous le fournissons toutefois aux membres de notre réseau.

Le cours a une durée de sept (7) heures. Il faut s’inscrire directement avec le CQFF.

Nous avons donné aussi à plusieurs reprises des versions plus courtes (90 minutes environ) pour des auditoires précis (en particulier avec l’APFF dans le cadre de déjeuner ou de dîner conférence).

Pour de plus amples renseignements, n’hésitez pas à communiquer avec nous.